今回の新規制における主な取り決め・行動指針は次の通り。

当局側では今回の新規制について「利用者保護を前提に設定した」と語ると共に、クレジットカードや預金口座における透明性・公正度が高まり、各カード会社間の競争が活性化されることで、消費者の負担が軽くなることを期待していると語っている。

【「借金のワナ」……アメリカ家計の借金の時代推移をかいま見る】や【富裕層にも及ぶ不景気の波・アメックスの四半期決算から見え隠れする、アメリカ経済の現状】、【サブプライムからCDS、そしてクレジット「カード」クランチへ】などで説明したように、アメリカでは1980年代以降「気軽に借り入れできる『魔法のカード』」としてクレジットカードが急速に普及。特に低所得者の間で広範囲に広まり、同時に「借り入れすぎてカードの借入金が返せなくなる」というカード問題が発生していた。

そして最近では「金融(工学)危機」「金融信用収縮」などの影響もあり、

という現象が起き、結果としてますますクレジットカードによる消費者の破たんが増加するという「ネガティブスパイラル」が起きている。

今回のFRBのクレジットカードへの規制は、このような状況においてカード利用者側にはコスト削減に役立ち、突然の金利上昇(アメリカではこれを「レートジャッキング」と呼んでいる。金利(レート)を自動車整備のジャッキを使うように上げていくから、らしい)を回避できる効用が期待できるが、その一方でクレジットカード会社にとっては負担が増すことになる。

FRBなどでは新規則の前倒し履行を各カード会社などに求めている。しかしそれぞれの会社がそれに応じるかどうか、応じた結果各会社の財政がさらに悪化する可能性など、さまざまな懸念材料があり、今後の動向を注意深く見守る必要がある。

何よりFRBなど政府当局が自ら率先して、クレジットカードに対して様々な枠組みを設けねばならないほど、クレジットカード利用者(とカード会社)の現状は経済的に不安定な状況に置かれていることを認識せねばならないだろう。

(最終更新:2013/08/01)