●投資はシンプル(INVESTING IS SIMPLE)

“食物を食べてもいいが食べ過ぎるな。将来のために種として保存し畑に植えなさい(Eat food. Not too much. Mostly plants.)”という、ベストセラー『In Defense of Food: An Eater's Manifesto(英語)』の言葉を引用し、「節約し投資しなさい。そして時々方針を見直しなさい」と述べている。そして(アメリカの株価が中長期的には右肩上がりなのを前提として)インデックス系の投資信託に投資してみようと薦めている。

値動きの激しい現物株式やオプション、先物もスリリングではあるがギャンブルに近しいので、ポートフォリオのごく一部分のみに留めておくように、という注意書きもある。さらに分散投資の原則に従い、株式(投資信託)、債券、その他金融商品に分散投資をすることもコメントしている。リスクが低い対象なら「節約し貯金しなさい」という意味に近くなるわけだ。

●専門家の助けを得るのは悪くない話(IT STILL MAY BE WORTH PAYING FOR HELP)

自分自身がお金に関する専門家であれば話は別だが、世の中には豊富な知識を有償で提供し、よりよい(金銭面での)生活設計を手助けする「プロ」が山ほど存在する。欧米では広く普及し、日本でも最近その名を知られるようになったFP(ファイナンシャルプランナー)が良い例だ。ゴルフやピアノにしても自己流で練習するよりも、その道のプロのアドバイスを受けた方が成長も早いのと同じ理屈。

対象がお金であるだけに、「料金を払ってお金を節約するのは本末転倒では? 」という考えもなくはない。しかし仮に収入の1％を手数料として支払っても、2％の節約ができれば、「自己流で金銭関連の設計をした時より」1％の無駄使いを防ぐことが可能となる。

●身近な人はプロより多くのことを教えてくれるかも(PEERS MAY KNOW MORE THAN PROFESSIONALS)

昔は井戸端会議などのコミュニティの中に、必ずひとりは「その道の経験豊かな賢者」がいたもの。しかしインターネットが普及した今では、井戸端会議はネット上の掲示板やチャット、Q＆Aコーナーに代わり、「不特定多数の経験豊富な賢者」がダース単位でネットワークの向こう側に存在する。

例えばQ＆Aコーナーでは毎日多数の「収入がこれだけで保険がこれだけ、家賃とローンはこれだけです。もう少し節約したいと思うのですが……」という類の家計相談が投げかけられ、不特定多数の良回答が寄せられている。中には「ノイズ」もあるし書き込みの量は1日48時間あっても足りないくらいの多さだが、それを見分ける能力と「検索するスキル」があれば、毎日数時間かけてじっくりと監視する必要はない。

●自動化を促進しよう(EVERYTHING CAN (AND SHOULD) BE AUTOMATED)

クレジットカードや各種公共料金が(基本的に)取りっぱぐれないのは、自動的に銀行口座から引き落とされるシステムを用いているため。集金員を派遣する必要もなく、判子を押してもらう必要もない。

銀行口座の残高に注意していれば、延滞料金を支払う羽目におちいることもなくなる。時間と手間と延滞料金を節約できれば、他に注力することが可能となる。そして支払いの流れが通帳で把握できるというメリットもある。

●周囲の人と対話を持とう(HAVE THE TALK)

これから定年退職・年金生活のことを考えようとしている人は子どもたちに、そのような両親を持つ人たちは祖父母に、将来の金銭的な計画についてじっくりと突き詰めて話をするべき。個々が独自のそろばん勘定をするのなら問題はないが、実際には子どもが親と同居するために二世帯住宅を建てたり、親が子どもを、子どもが親を財務的に援助するという可能性も十分にある。

自分自身のお金の勘定はできても、将来助ける・助けられる相手のことを考えていなければ、計画そのものが破綻しかねない。それぞれのライフプランをつき合わせることが必要だろう。